Что такое факторинг простыми словами

Доступный способ объяснения того, что такое факторинг, нужен многим начинающим предпринимателям, которые ещё далеки от мира финансов. Перемещение денег в пространстве и времени — процесс сложный и разносторонний. Он нуждается в пояснениях без использования специфической терминологии.

Что такое факторинг простыми словами

Этот термин происходит от английского слова factor. Обычно в обиходе и в научной литературе это понятие используется в качестве обозначения сил, механизмов и явлений, влияющих на объект. Факторинг — это финансовый процесс, в котором его субъекты создают для себя новый фактор. В его роли выступает особый посредник, который и называется фактором.

По сути это финансовая операция, которая совершается с участием трёх лиц:

• фактор;
• поставщик или кредитор;
• покупатель или дебитор.

Факторинг обеспечивает бесперебойное финансирование торговой деятельности и возможность увеличения объемов поставок

Ключевым лицом в этой цепочке является, конечно, фактор. Это специальная компания, осуществляющая услуги подобного рода, или банк. Функция фактора или, если проще, то посредника заключается в том, что он выкупает дебиторскую задолженность, которая обычно не превышает полугодового периода. В результате другие стороны получают возможность проводить операции по купле-продаже товара. За свои услуги фактор берёт проценты от сделки и комиссию.

Финансовый механизм факторинга направлен на ускорение оборота средств.

В качестве фактора могут выступать и два лица. Одно берёт на себя оплату задолженности, а другое, например, предоставляет площадки для совершения сделки.

Для чего он нужен

Факторинг — это финансовый манёвр, позволяющий ускорить процессы поставок и оплат по ним. Выгоду от такой сложной и громоздкой процедуры получают обычно все стороны:

• Фактор зарабатывает деньги на данных услугах. Неудивительно, что в таком качестве часто выступают банки, поскольку их функция состоит в том, чтобы концентрировать и направлять финансовые потоки.
• Поставщик получает деньги сразу после отгрузки товара, а порой и в качестве предоплаты. Это позволяет активизировать сделки предприятия.
• Покупатель часто с помощью этой схемы приобретает саму возможность покупки нужного товара. При наличии задолженностей или отсутствия оборотных средств без посредников проводить подобные операции бывает невозможно.

Факторинг позволяет эффективно управлять дебиторской задолженностью

Применение факторинга на предприятии особенно ценно для небольших и молодых фирм, находящихся в стадии роста выручки, поскольку возможно получение заёмных средств без предоставления имущественного залога.

Договор

Он заключается сразу между всеми участниками сделки. Поскольку это денежная операция с посредником, осуществляющим кредитование, то в договоре, кроме предмета, прав и обязанностей сторон, указываются:

• все стадии и механизмы осуществления финансовых процедур;
• величина кредита;
• процесс передачи задолженности;
• порядок расчётов между участниками;
• сроки разных стадий.

Факторинг обеспечивает страхование рисков неплатежей.

Так в договоре отражаются основные моменты факторинговой сделки.

Видео: что такое факторинг

Многоступенчатые операции с посредниками — это реалии нашего времени, позволяющие найти выход из сложной ситуации, активизировать производственный процесс, начать развитие дела с малых капиталов. Так что факторинг — это одновременно бизнес, стимул развития и помощь тем, кто попал в сложную ситуацию.