Бизнес-план банка
Оцените бизнес идею: |
Решение внедриться в банковский бизнес должно осуществляться только тогда, когда у вас есть необходимые знания в данной сфере, соответствующий опыт работы и достаточное количество средств для инвестирования. Надо понимать, что механизм создания такой структуры достаточно сложный, но реализуемый. Тем более что направление считается прибыльным и перспективным.
Перед стартом
Инвестирование открытия банка считается одним из самых выгодных, если заранее составить грамотный бизнес-план банка, найти подходящее помещение, правильно провести внутреннюю организацию структуры, точно просчитать все объемы движения средств.
Но прежде чем составлять бизнес-план для банка, следует провести детальное и тщательное маркетинговое исследование состояния рынка в том регионе, где планируется открытие вашей финансовой структуры. Если в регионе достаточно подобных структур, затея может оказаться нерентабельной. Но если найти для нее особую специализацию, у нее появится больше шансов на успех. В любом случае исследования призваны показать, каким должен быть перечень услуг, на какие объемы движения средств можно рассчитывать.
Стоит учесть, что за последние года банковский сектор показывает высокие темпы развития, а государство даже оказывает ему в этом определенную поддержку.
Тип банковской структуры
Прежде чем начинать вкладывать средства в открытие банка, надо определиться, какого вида финансовую структуру вы будете открывать. В целом выделяют такие виды банков:
- центральный – это государственная структура;
- коммерческий – заведение, осуществляющее предпринимательскую деятельность;
- универсальный – охватывает основные виды услуг;
- инвестиционный – работает, соответственно, с инвестициями;
- сберегательный – аккумулирует деньги предприятий и физических лиц.
Заведения среднего уровня могут иметь такую специализацию, которая имеет свою специфику организации и предоставления услуг. Они могут быть:
- рыночными – иметь в активах ценные бумаги, а в пассивах собственные средства;
- расчетными – специализироваться на расчетно-кассовых операциях;
- кредитными – активы формируются из задолженности клиентов, а пассивы – из собственных средств;
- розничными – широкий спектр услуг;
- межбанковскими – получают прибыль от взаимодействия с другими финансовыми структурами.
Сейчас самыми распространенными являются финансовые учреждения рыночного типа. Но на каком остановиться вам, зависит от того, какой тип учреждений превалирует в вашем районе. Чем меньше банков, которые будут оказывать выбранный вами тип услуг, тем более перспективным будет ваш бизнес.
Описание услуг
Выбранный тип банковской структуры будет определять набор услуг, который ваш банк сможет предоставлять клиентам. Наиболее востребованными считаются такие услуги, как:
- брокерские операции на фондовых и валютных рынках;
- депозитарные операции;
- обслуживание пластиковых карт;
- выдача банковских гарантий;
- кредитование;
- кассовое обслуживание;
- выполнение расчетов по поручению;
- открытие и ведение банковских счетов.
Оформление лицензий и разрешений
Для организации работы банка требуется зарегистрировать закрытое акционерное общество, стать на учет в налоговой инспекции и получить у нее свой уникальный идентификационный номер.
Также для официальной работы понадобится получение целого ряда разрешений, главными из которых являются.
- генеральная лицензия Центрального банка РФ, которая дает право ведения банковской деятельности;
- удостоверение о регистрации от Российской Государственной Пробирной Палаты;
- соответствующее разрешение Государственного таможенного комитета.
Органы управления и персонала
Поскольку банк функционирует только как акционерное общество, его руководство осуществляется Собранием акционеров. На таких ежегодных мероприятиях определяется стратегия развития учреждения, его деятельность, принимаются управленческие решения. Другие управленческие вопросы решает Совет директоров. Исполнительная часть возложена на Правление банка. Ему подчиняются все структурные подразделения учреждения, которые сформированы в соответствии с его целями и задачами.
Внутренние структурные подразделения
Основными внутренними структурными подразделениями банка являются отделы, которые непосредственно оказывают услуги клиентам. Это такие структурные подразделения, как отделы:
- кассовых операций;
- вкладных операций;
- валютных операций;
- экономического учета;
- бухгалтерского учета;
- ценных бумаг;
- кредитования;
- маркетинга и прочие.
Также могут организовываться дополнительные отделы в помощь основным. Например, управление безопасности, кадров, технического обеспечения, юридический отдел, информационного обеспечения, хозяйственный.
Все сотрудники организации должны быть не только компетентными во вверенной им области, но и иметь соответствующее высшее образование.
Обязательно в каждом банке действует своя Служба внутреннего контроля, которая минимум раз в год должна отчитываться о работе перед Советом директоров. В область ее компетенции входит:
- проверять, насколько проводимые операции и действия сотрудников банка соответствуют установленным нормам, проверять внутренние документы и прочее;
- получать все необходимые для проверки документы;
- в связи со своей деятельностью сотрудники Службы имеют право снимать копии со всех полученных документов;
- при необходимости привлекать сотрудников из других подразделений.
Финансирование проекта
По оценкам специалистов сегодня для открытия небольшого банка потребуется не меньше 100 млн руб. Существенная часть этих средств уйдет на аренду помещения, ремонт, подбор персонала и оплату его труда, оформление разрешительных документов, формирование системы охраны и прочее. Чем выше уровень банка, тем больше потребуется инвестиций.
Сроки окупаемости такого проекта тоже зависят от типа финансового учреждения, но в среднем специалисты называют сроки от пяти до десяти лет. Спустя этот срок пойдет существенная прибыль.