Отказ от погашения кредита: нюансы и последствия

Сегодня у многих людей есть открытые кредиты. При этом далеко не все заемщики имеют возможность или желание их выплачивать. Кто-то сознательно, другие по независящим от них причинам, отказываются погашать заем.

Если перестать платить по кредиту, то последствия будут обязательно, ведь любое финансовое учреждение заинтересовано в том, чтобы заемщик вернул деньги в полном объеме и с набежавшими процентами. В этой статье мы разберемся, чего же ждать заемщикам, которые перестали погашать займ, и есть ли какие-то возможности избежать неприятных последствий.

Какие меры принимает банк в случае отказа от погашения кредита?

Для начала следует понимать, что если отказаться платить по кредиту, то последствия неминуемы. Кредитор начнет предпринимать шаги, чтобы вернуть денежные средства. В первую очередь будут начисляться проценты и пеня за просрочку. Из-за этого долг начнет быстро увеличиваться в размерах, а выплатить его станет еще сложнее. Помочь решить эту проблему может круглосуточная МФО Займер (Zaymer). В данной МФО можно получить заем и погасить открытый в банке кредит. Если такой возможности или желания нет, то следует быть готовым к последствиям.

Если речь идет о нормальном лицензированном финансовом учреждении, то оно переведет решение проблемы с просрочкой в юридическую плоскость. Другими словами, вопрос с должником будут решать в установленном законом порядке. В интересах самого должника, особенно если речь идет о крупном долге, обратиться за помощью к кредитному консультанту, который подскажет, как себя вести в такой ситуации.

Необходимо четко понимать, какие действия можно принимать, а каких лучше избегать. С учетом того, что каждая ситуация индивидуальна, то и шаги могут сильно отличаться. Поскольку единой схемы действий не существует, то нужно обратиться к специалисту.

Условно последствия просрочки можно разделить на два основных этапа.

До суда

Когда банк поймет, что клиент не намерен выплачивать долг, то в первую очередь в игру вступят коллекторы. Они начнут доставать своими звонками и любыми путями пытаться вынудить погасить долг.

Некоторые коллекторские компании опускаются до угроз и сильного психологического давления. Люди, неустойчивые к стрессовым ситуациям, сдаются уже на этом этапе. Однако верить всему, что говорят коллекторы, не стоит. Они заинтересованы в том, чтобы должник вернул долг, поэтому могут действовать нагло. Но факт в том, что действовать они могут только в рамках действующего законодательства, и даже звонить должны в определенное законом время. Если коллекторы переходят рамки дозволенного, то можно обратиться в правоохранительные органы с заявлением.

При отказе от погашения займа события развиваются примерно по такой схеме:

• Через 7-14 дней после крайнего срока оплаты кредита из банка начнут поступать звонки с предупреждением о том, что нужно обязательно внести плату по кредиту.
• Где-то через месяц-полтора дело передадут коллекторам. Это может быть отдел взыскания самого банка или сторонняя фирма.
• Коллекторы начнут терроризировать должника постоянными звонками. Причем звонить могут не только заемщику, но и его родным, друзьям, коллегам и даже начальству.
• Если звонки не произведут должного эффекта, коллекторы начнут приходить домой к должнику.
• В адрес должника могут начать поступать угрозы. В последнее время популярным методом психологического давления со стороны коллекторов является угроза об уголовном преследовании должника. Они могут даже подделать справку об этом. Но бояться не стоит, так как отказ от уплаты кредита не является преступлением.
• Если коллекторы преступают закон, следует зафиксировать это и обратиться в компетентные органы.
• В случае отсутствия выплат на протяжение нескольких месяцев банк может обратиться в суд или передать дело в другую коллекторскую организацию.

Судебное разбирательство

Если длительное время не удается решить вопрос, то банк передаст дело в суд. Естественно, финансовое учреждение выиграет судебное разбирательство, и у должника могут конфисковать имущество с целью погашения долга. В случае отсутствия имущества на оплату долга может удерживаться часть его заработной платы. Однако есть способы избежать этих неприятных последствий:

Во-первых, если должник официально не трудоустроен, то и взыскивать его зарплату не смогут. Достаточно просто молчать о своем месте работы.

Во-вторых, имеющееся имущество можно переписать на родственников, и тогда его не смогут конфисковать. Но нужно понимать, что это противозаконно. Суд может понять махинацию и признать сделку фиктивной.

Реальные последствия просрочки и существующие заблуждения

Если человек не намерен платить кредит, то он должен осознавать реальные последствия своего решения. Банк сделает все возможное, чтобы вернуть долг с процентами. Необходимо заранее подготовиться и разработать четкий план действий. Не нужно поддаваться на угрозы коллекторов, какими бы реальными они не казались.

Есть ряд заблуждений, касающихся того, что может произойти, если не платить по займу:

1. Могут привлечь к уголовной ответственности. Это одно из самых популярных заблуждений, которое придумали, скорее всего, сами банки. На самом деле это полная чушь, так как нет закона, который бы делал из должника преступника.
2. Коллекторы могут воплотить в жизнь свои угрозу и применить физическую силу. На самом деле это противозаконно, и за это они будут привлечены к уголовной ответственности. Действительно, в прошлом известно несколько случаев, когда некоторые коллекторы переходили от слов к делу. Но они за это понесли уголовную ответственность, и в последнее время такие ситуации перестали происходить. Поэтому коллекторов бояться не стоит, сейчас не 90-е годы.
3. Коллекторы могут нанести вред родственникам, друзьям, коллегам и испортить их кредитную историю. В предыдущем пункте мы уже разобрались, что реальные действия они принимать не будут. И на кредитную историю друзей или родственников должника они тоже никак повлиять не могут. Если говорить о поручителе, то его могут начать серьезно доставать звонками, вынуждая должника погасить кредит.

Тот факт, что вы не можете погасить задолженность в случае банкротства, не смягчает дальнейших последствий. 

Можно ли не платить проценты по кредиту?

В случае подписания кредитного договора избежать уплаты процентной ставки невозможно. Однако есть варианты ее снижения. Например, если оформляется кредитная карта, у нее есть определенный льготный период, в течение которого проценты за использования кредитных средств не начисляются. Это отличная возможность получить беспроцентный заем.

Еще один законный способ снизить процентную ставку – закрыть кредит раньше срока. Большинство кредитных договоров предусматривают возможность досрочного закрытия займа. С учетом того, что проценты начисляются за каждый день пользования кредитом, выплатив заем на несколько месяцев раньше можно неплохо сэкономить.

В некоторых случаях процентную ставку можно попытаться снизить через суд. Но чтобы суд встал на сторону заемщика и удовлетворил иск, должны быть какие-то обоснованные причины.