Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Перед любым человеком, который имеет финансовую подушку безопасности или получил непредвиденную сумму и хочет разумно ею распорядиться, встаёт вопрос — куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход и тем самым увеличивать накопленное?

Вариаций действий много. Это и обычные варианты вроде покупки квартиры, вложения денег в золото или хранение всех средств в банке, и прочие возможные варианты увеличения накоплений.

Вклад в банке

Самым простым и распространённым инвестиционным средством является банковский вклад. Его можно отнести к методам сохранения уже имеющихся сбережений, поскольку его доходность редко превышает годовую инфляцию. На сегодняшний день она составляет от 7 до 10%. Но при этом риски потерять свои деньги минимальны, поскольку если сумма сбережений на счету не превышает полтора миллиона рублей, то даже при банкротстве организации такие вклады будут возвращены государством.

Вклады в банке — самый популярный и простой способ получения пассивного дохода

Преимущества:

• низкие риски;
• наличие страховки при суммах до 1 400 000 рублей;
• возможность снять деньги со счёта в любое время;
• доступность (вклады от 1 тыс. рублей).

Недостатки:

• при максимальном проценте вклада он может покрыть только процент годовой инфляции;
• досрочное закрытие приводит к потере процента от вклада.

Как получать доход с ПАММ счетов

Покупка и продажа валюты — доходное дело. Обычно она заключается в том, что человек свои сбережения хранит в иностранных денежных знаках. Иногда от такого метода можно получить прибыль или хотя бы не потерять свои деньги при скачках курса.

Для получения ежемесячной прибыли можно использовать подобный метод, но на основе вложений в ПАММ счета.

ПАММ — от английского — Percent Allocation Management Module, PAMM — модуль управления процентным распределением.

Заключается подход в инвестировании бюджета в особые счета, созданные трейдерами, которые продают или покупают валюту. То есть стоимость валюты на рынке Форбс колеблется. Можно купить евро за 65 рублей, сыграть на повышении и продать имеющуюся сумму по 70 рублей за единицу.

Чтобы получать доход с ПАММ счетов, необходимо помнить о возможных рисках данного способа

Трейдеры изучают экономику страны и примерно представляют, когда стоимость денежных знаков просядет и можно совершить выгодную покупку. Средняя доходность при торговле на Форекс составляет 30–70% годовых, но это при оптимальных вариантах.

Успешные трейдеры заводят ПАММ счета, привлекая деньги инвесторов. Процент дохода делится согласно определённой пропорции. Вкладчику полагается от 50 до 85% дохода. Деньги с такого счёта можно выводить в любое время и снимать как всю сумму вклада, так и только получаемые проценты.

Для заработка необходимо выбрать несколько ПАММ счетов, чтобы снизить риски. Выбирать стоит такие, которые имеют приемлемый уровень риска и доходности. По ним стоит распределить средства и ждать получения прибыли.

Преимущества:

• высокий процент дохода;
• доступность;
• пассивность дохода.

Недостатки:

• необходимо иметь понимание того, что такое ПАММ счёт и знания в трейдинге, чтобы выбрать лучшее место для вклада;
• вклад может быть как доходным, так и убыточным (зависит от месяца и трейдера);
• можно встретить недобросовестного трейдера.

Приобретение интернет-ресурсов

Популярные мессенджеры и сайты имеют многомиллионную аудиторию. За прошлый год ежемесячный рынок рекламы в Телеграмм возрос в несколько раз (в начале года он был порядка 3 000 000 рублей, а к концу года увеличился до 20 000 000 рублей). Аккаунты в таких приложениях являются отдельными СМИ. Если на канале достаточно большое число подписчиков, то ежемесячно можно получать от 90 000 рублей и более.

Многие владельцы каналов и аккаунтов затрачивали большое время для привлечения аудитории. Поэтому их стоимость будет варьироваться от 500 000 руб. и более за каналы с большим числом активных подписчиков. Но чем шире аудитория — тем больше денег можно брать за рекламу. Её стоимость рассчитывается исходя из суммы в 30 копеек на одного подписчика. Монетизировать канал или аккаунт, можно и продавая на нём свои услуги или товар. Начало продажам рекламы может положить превышение количеством аудитории планки в 1 000 человек.

Чем больше аудитория приобретённого интернет-ресурса, тем большую ценность он представляет

Особенностями покупки аккаунтов является необходимость продолжения их продвижения и привлечения аудитории, чтобы они приносили прибыль и дальше, а не закрывались.

Покупать и продавать каналы и аккаунты можно через различные платформы, сделки на которых контролируются системой.

Покупатель получает не только сами доступы, но и информацию, касающуюся:

• тематики;
• посещаемости;
• доходов;
• положения в выдаче.

Преимущества:

• увеличение доходов в зависимости от роста канала и увеличения его размеров;
• через систему можно дополнительно раскручивать свои сторонние ресурсы (бизнес).

Недостатки:

• необходимость развивать ресурс или хотя бы держать контент на прежнем уровне;
• потребность в идеях и вложении части средств и времени;
• не подойдёт людям, которые не умеют торговать рекламой на биржах.

Ежемесячный доход с недвижимости

Популярный способ получения ежемесячного дохода — инвестирование имеющихся средств в недвижимость. К тому же многие получают жилую недвижимость в наследство. Надёжность такого способа достаточно высока, да и риски небольшие. Однако потребуется первоначальный капитал.

Ипотечные программы на сегодняшний день позволяют не собирать полностью всю сумму для покупки. Хватит 20–30% от полной стоимости. Но приобретение жилья и погашение его стоимости за счёт заработной платы в течение 20 и более лет — не лучший вариант для вклада. Поэтому следует сразу продумать способы получения пассивного дохода с одновременным покрытием ипотечных платежей. Чаще всего инвесторы используют такие методы:

• сдача жилья в аренду;
• покупка недвижимости на этапе строительства с последующей продажей.

Помимо банковских вкладов, ещё одним популярным способом получения пассивного дохода являются сделки с недвижимостью

Стратегия требует некоторых знаний в области рынка недвижимости, свободного времени и финансовых вложений, но её доходность довольно высокая. К недвижимости относятся не только жилые и коммерческие здания, но и земля, некоторые виды наземного и воздушного транспорта.

Преимущества:

• получение пассивного дохода за счёт сдачи помещений в аренду;
• возможность получения прибыли за счёт перепродажи недвижимости;
• пассивное приумножение капитала и его сохранность.

Недостатки:

• высокий начальный капитал (не менее 300 000 рублей);
• сложности при необходимости получения средств обратно;
• физическое устаревание и необходимость реставрации (износ жилья, потопы, пожары и прочее).

Вложить в собственный бизнес

Решение вложить накопленные средства в своё дело — довольно серьёзное. Оно рискованное и ответственное. Такой способ подходит людям, которые могут принимать взвешенные решения и нести за них ответственность и при этом готовы рисковать. Если есть коммерческий опыт, основать свой бизнес проще.

На первоначальном этапе следует:

• оценить риски;
• составить бизнес-план;
• рассчитать время окупаемости проекта;
• предположить объём вложений;
• рассчитать предварительный план продаж;
• установить минимальную цену на продукцию или услуги.

При открытии собственного бизнеса необходимо оценить все риски, рассмотреть все преимущества и недостатки этого способа

Преимущества:

• самостоятельное определение дальнейшего развития компании;
• возможность привлечения соинвесторов;
• создание рабочих мест;
• производство полезного и востребованного продукта или услуги;
• получение всей прибыли;
• возможность кредитования в банках (с целью открытия бизнеса).

Недостатки:

• высок риск разориться;
• медленный возврат вложений;
• необходимость постоянного контроля;
• привлечение соинвесторов грозит потерей компании.

Рынок ценных бумаг

Приобретение ценных бумаг — доходный способ увеличения средств, но он обладает высокими рисками. Приобрести можно:

• акции;
• облигации.

Первые представляют собой ценные бумаги, которые являются подтверждением владения долей определённой компании и дают право голоса. Они бывают обыкновенными и привилегированными. Последние дают большие дивиденды (доходы от акции, которые выплачиваются в форме процентов от номинала бумаги), но лишают возможности голосовать на собраниях акционеров. При этом владеть бумагами можно всю жизнь и получать по ним предназначающиеся проценты.

Облигации также относятся к рынку ценных бумаг, но представляют собой документ, подтверждающий займ, выданный компании, её выпустившей, определённой суммы. Они имеют период действия. По его истечении выплачивается сумма долга с некоторыми процентами.

Можно получать стабильный ежемесячный доход, владея ценными бумагами крупных компаний

Ценные бумаги, которые приносят стабильный и регулярный доход, называют голубыми фишками. Обычно это акции банков, нефте- и газодобывающих предприятий.

Приобретать бумаги можно с помощью брокеров. Ими могут выступать различные банки или другие специальные лицензированные посредники. За ваш счёт они будут совершать сделки на рынке ценных бумаг и брать за это небольшой процент.

Преимущества:

• небольшой стартовый капитал (от 1 тыс. рублей);
• доходность выше чем у вкладов в банке;
• разнообразие инструментов для вложений;
• возможность участия в управлении компанией;
• создание инвестиционного портфеля.

Недостатки:

• действия проводятся только через посредников;
• риск получения убытков или отсутствия дохода.

Инвестирование в паевые фонды

ПИФы или паевые инвестиционные фонды — это ещё один популярный метод инвестирования. Он заключается также в покупке части (пая) компании. Точнее, бюджет всех вкладчиков и составляет её средства. Приобретая пай, вкладчик получает часть её прибыли ежемесячно. Обычно эта сумма составляет от 3 до 15 % вклада.

Деятельность паевых инвестиционных фондов строго контролируется государством

Особенность такого вложения заключается в том, что деятельность подобных организаций строго контролируется государством. Если компания обанкротится, то паи остаются во владении вкладчиков, и уже они решают, какому управляющему их поручить.
Есть и свои недостатки у ПИФов: длительная процедура внесения и снятия денег и зависимость от экономической ситуации в стране.

Франчайзинг

Кроме открытия собственного бизнеса, можно вложиться в покупку франшизы. Для этого потребуется вклад в размере около полумиллиона рублей. Отличие от схемы развития собственного бизнеса в том, что уже существует отработанная схема действий, по которой ведётся работа. Но при этом отнести франчайзинг к пассивному доходу нельзя, так как прибыль напрямую зависит от активности бизнесмена. Тем не менее франшиза — это меньший риск в отличие от основания полностью собственной компании.

Франчайзинг — наиболее выгодное и менее рискованное открытие бизнеса

Преимущества:

• получение отработанной схемы маркетинга всех процессов;
• короткий срок окупаемости (до года);
• наличие клиентской базы из-за известности бренда;
• поддержка от франчайзера;
• минимальный уровень конкуренции.

Недостатки:

• ограниченность бизнесмена в своих действиях;
• привязка к разработанной системе и невозможность изменения алгоритмов действий.

Деньги в долг под проценты

Выдача денег в долг под проценты — хороший способ получения регулярного пассивного дохода. Но он обладает как преимуществами, так и недостатками.

Человек может выступать в роли банкира и выдавать деньги в долг с процентами своим знакомым, друзьям или другим людям. Лучше для этих целей открыть свою микрофинансовую организацию.

Начинать подобный бизнес стоит с выбора ставки. Она должна быть более выгодной для кредитуемого, чем в других организациях и банках. При этом необходимо не забывать о гарантии возврата. Можно заключать договор или работать как ломбард, получая в качестве залога ценные вещи.

Можно зарабатывать на выдаче займов под проценты, однако, стоит помнить о необходимых гарантиях

Есть возможность упростить выдачу кредитов, воспользовавшись кредитными сервисами P2P. С их помощью работают микрозаймы в платёжной системе Webmoney. Схемы для действий могут быть разными. Можно выдавать кредиты для знакомых людей, имеющих «лимиты доверия». При этом сам сервис не является одной из сторон сделки и не гарантирует возврат средств.

Вторая схема — регистрация в кредитной бирже. Таким образом, её участники могут зарабатывать на выдаче займов, ежемесячно получая прибыль. Но необходимо анализировать информацию о потенциальном заёмщике, узнавая его:

• кредитную историю;
• данные паспорта;
• персональный аттестат;
• цель для получения кредита;
• гарантии возврата.

При этом заёмщик не может брать ссуду постоянно у одного и того же кредитора, что несколько повышает риски невозврата средств.

Преимущества:

• минимальный порог вхождения (от 1 000 рублей);
• доходность сравнима с доходностью от инвестирования в фондовый рынок.

Недостатки:

• высокие риски;
• можно испортить отношения со знакомыми и друзьями.

Интернет-проекты

Развитие технологий позволяет делать инвестиции и через интернет. Есть ряд направлений, которые подходят для этих целей.

Вклад в стартапы

Стартапы относятся к интернет-ресурсам, которые создаются для последующей продажи или развития.

Собственнику необходимо разбираться в деталях выбранного проекта и контролировать его работу. От степени проработки и привлекательности для дополнительных вложений зависит сумма, которую получит инвестор. Она может составлять от 2 до 15% ежемесячно.

Создание своего сайта

Создание собственного интернет-ресурса потребует некоторых вложений на начальных этапах

Основой бизнеса может стать и свой интернет-ресурс. Он может стать основой бизнеса и начать приносить регулярный доход. Вложения в данном случае могут быть довольно рискованными, но прибыль определяется преимущественно стараниями предпринимателя.

Преимущества:

• небольшой начальный капитал;
• отсутствие расходов на аренду;
• отсутствие необходимости содержать большой штат работников;
• возможность предложения продукта или услуги большому количеству людей.

Недостатки:

• риск неокупаемости проекта;
• необходимость вложения не только денег, но и личного времени;
• определение размера прибыли стараниями бизнесмена.

Онлайн-проекты

Отдавать предпочтение следует наиболее выгодным. Делать это можно при помощи специальных онлайн-ресурсов. Инвестор получает часть бизнеса и право на процент от прибыли или перепродажу своей доли в случае вклада. Он и владелец бизнеса составляют договор, который регулирует их финансовые отношения.

Преимущества подобного типа инвестирований те же, что и у вкладов в стартапы. К недостаткам можно отнести:

• невозможность предсказать эффективность проекта;
• высокие риски вложений;
• непредсказуемость рынка.

Существует много типов вложений, помогающих приумножить или хотя бы сохранить имеющийся капитал. Стоит помнить, что, кроме воплощения их в реальность, необходимо соблюдать правила. Важно иметь финансовую подушку безопасности (сумма месячных расходов умноженная на 3–6), не надеяться только на один тип вложений, оценивать риски, выбирать коллективное инвестирование, создавать пассивный доход.